Der Ausbruch der „Corona-Pandemie“ macht uns schmerzhaft bewusst, wie schnell ein Unglück eintreten kann. Und plötzlich steht man vor der Frage was passiert, wenn es einen selbst trifft, wie steht meine Familie da?
Denn inmitten der Trauer müssen die Hinterbliebenen um ihre finanzielle Existenz fürchten. Wer zahlt nun die Raten für die Immobilie, das Auto und sonstige Verpflichtungen?
Mit der Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie ab, auch jetzt noch.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Tritt der Worstcase ein und Sie versterben, erhält Ihr Ehepartner eine vorher vereinbarte Versicherungssumme. Einkommensteuerfrei, bis zu einem Betrag bis 500.000 € komplett erbschaftssteuerfrei und vor allem sofort. Bei nicht verheirateten Partnern liegt der steuerfreie Betrag deutlich darunter, bei 20.000 €. Alles darüber hinaus unterliegt der Erbschaftssteuer. Eine Ungerechtigkeit, die mit der sogenannten „Überkreuzversicherung“ legal umgangen werden kann, indem jeder eine Risikolebensversicherung auf das Leben des anderen abschließt. Konkret bedeutet dies, dass Sie Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter sind, aber Ihre Lebensgefährtin die versicherte Person. Stößt dieser etwas zu und verstirbt, erhalten Sie die Leistungen aus Ihrem eigenen Vertrag, es handelt sich also nicht um ein Erbe. Im Vertrag Ihrer Partnerin sind Sie wiederum die versicherte Person und sie ist die Nutznießerin.
Was kostet eine solide Absicherung?
Das Gute vorab, Ihre Grundabsicherung ist günstiger als Pay-TV oder die Versicherung Ihres PKWs. Denn je nach vereinbarter Versicherungssumme, Laufzeit und Gesundheitszustand der zu versichernden Person, liegt die monatliche Prämie bei knapp über 10 €.
Grund ist, dass die Prämie nach der statistischen Wahrscheinlichkeit Ihres Todes berechnet wird. Ähnlich Ihrer Kfz-Versicherung, die auch nur das Risiko des Schadens absichert. Das Risiko, dass Ihre Familie plötzlich ohne Sie zurechtkommen muss, ist zwar statistisch gesehen im Vergleich zu anderen Risiken, wie Krankheit oder Berufsunfähigkeit geringer, trifft Ihre Hinterbliebenen aber ungleich härter. Je nach Umfang der Kredite, wie Eigenheim, Auto und Studium der Kinder, reißt es schnell mal ein Loch in Höhe von 300.000 – 400.000 Euro in das Budget der nächsten zwanzig bis dreißig Jahre. Wenn die Kinder noch klein sind, sogar länger.
Welche Versicherungssumme schützt meine Familie?
Die grobe Berechnung der idealen Versicherungssumme ist relativ simple, ersetzt aber auf keinen Fall die Beratung durch Experten. Wir gehen hierbei davon aus, dass mindestens drei, besser noch fünf Jahresgehälter des Verstorbenen zuzüglich eventueller Restschulden durch Baufinanzierung und sonstiger Ratenkredite, Ihren Hinterbliebenen durch die Auszahlungssumme zur Verfügung stehen müssen. Die Laufzeit richtet sich nach dem Alter des jüngsten Kindes, das Minimum liegt bei 20 Jahren ab dessen Geburt. Wir beraten Sie gerne unverbindlich.
Ab welchem Alter sollte ich eine Versicherung abschließen?
Da sie vor dem Abschluss der Risikolebensversicherung einige Gesundheitsfragen beantworten müssen, ist die Devise „je früher, desto besser“. Spätestens aber, wenn aus einem Paar eine Familie wird. Denn gerade die jüngsten Ereignisse haben uns auf drastische Weise gezeigt, wie schnell das gewohnte Leben Kopf stehen kann.
Sprechen Sie uns an, als Versicherungsexperten der Ford Versicherungs-Vermittlungs GmbH bieten wir Ihnen Sonderkonditionen und beraten Sie umfassend und schnell.
