Mit einem Kredit erfüllen wir uns unsere Wünsche sofort und zahlen später, in bequemen Raten und zu niedrigen Zinsen. Doch was ist mit alten Krediten, mit deutlich höheren Zinsen und einer langen Laufzeit? Monatlich zahlen wir so teilweise mehrere Hundert Euro für nichts.
Umschuldung heißt das Zauberwort.
Große Wünsche zu kleinen Raten
Schlagen wir die Zeitung auf oder lesen unsere Werbemails, haben wir das Gefühl, dass wir uns mit nur einem Klick fast alles leisten können, vielfach zu 0 Prozent Zinsen.
Schließen wir einen Kredit bei einem der großen Elektronikfachmärkte ab, sind die Raten auch meist überschaubar und der Verwendungszweck offensichtlich. Ebenso wie beim Autokauf über Finanzierung oder der neuen Einbauküche. Neueste Technologie zum monatlich vergleichsweisen kleinen Preis.
Doch worauf müssen wir beim Vertragsabschluss achten und was unterscheidet die Angebote der Unternehmen und Kreditinstitute?
Ratenkredit
Bei dem klassischen Ratenkredit steht der Kauf einer Ware im Vordergrund. Können wir die Summe nicht auf einmal aufbringen, haben wir je nach Bonität die Möglichkeit den Gesamtbetrag auf mehrere Jahre zu verteilen. In der Regel variiert der Zinssatz mit der Laufzeit, der Kreditwürdigkeit (Bonität) und der Höhe des zu leihenden Betrages.
Das heißt, je höher die Kreditsumme und die Zeit die wir veranschlagen um den Kredit abzubezahlen, desto höher ist der effektive Jahreszins.
Dieser beschreibt den Zinssatz, den wie als Kreditnehmer tatsächlich am Ende des Jahres zahlen, also inklusive aller Kosten, die der Bank dadurch entstehen. Hierzu gehören Vermittlungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen und Transaktionskosten.
Bei dem sogenannten Sollzins (früher Nominalzins) hingegen handelt es sich um den reinen Zinssatz, zu dem wir uns das Geld von dem Kreditinstitut leihen. Dieser ist jedoch wenig aussagekräftig, da aus diesem nicht ersichtlich ist, wie hoch die jährliche Belastung tatsächlich ist.
Guter Kunde – schlechter Kunde
Als absolutes K.O.-Kriterium bei der Vergabe eines Kredites gilt in der Regel eine negative Schufa-Auskunft. Diese Holding berechnet durch einen firmeninternen Algorithmus die Bonität von Konsumenten und Unternehmen und weist jedem Kunden einen Score zu.
Mit dem Zahlungsverhalten von knapp 82 Prozent der Einwohner Deutschlands (67,9 Millionen natürlichen Personen) und 6 Millionen Unternehmen, zählt diese Auskunftei zu der größten der Bundesrepublik.
Bei einem Score von 95 -99 gilt man als sehr zuverlässiger Kreditnehmer, während ein Wert unter 80 als sehr riskant eingestuft wird. Dies führt in aller Regel zur Absage einer Kreditanfrage.
Gründe können zum Beispiel Probleme bei der Rückzahlung eines Darlehens sein oder ein Inkassoverfahren.
Gelöscht werden solche Einträge nach Erledigung nach drei Jahren. So, dass man nicht ein Leben lang für vergangene Fehler büßen muss.
Kredit-Umschuldung
Gleiches gilt für hohe Kredite, die vor längerer Zeit abgeschlossen wurden. Denn ist die momentane Zinslage extrem günstig für neue Kredite, zahlen Sie unter Umständen deutlich mehr an Ihre Bank, wenn Sie sich Ihre Wünsche noch zu alten Konditionen erfüllt haben.
Mit der sogenannten Kredit-Umschuldung können Sie so mehrere hundert Euro monatlich sparen. Hierbei werden alte Kredite durch neue, meist bei einem anderen Kreditinstitut, abgelöst. Das heißt, Sie nehmen einen neuen Kredit auf und bezahlen damit die Restschulden beim alten Kreditinstitut.
Klingt simple, ist es auch. Durch diese einfache aber effektive Maßnahme spart Siegfried K. aus Köln jetzt 500 Euro im Monat, da er seinen 2013 aufgenommenen Kredit für damals übliche 7 Prozent Zinsen, durch die Umschuldung ablösen konnte. Kleiner Bonus mit großer Wirkung: Dank der hohen Zinsersparnis ist sein Kredit nun schneller abbezahlt.
Bei der FVV erfolgt die Kredit-Umschuldung innerhalb weniger Tage. Denn die Kreditentscheidung erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden und profitieren so vom günstigen Zinssatz und der schnellen Auszahlung von Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro und Laufzeiten bis zu 96 Monaten. Für eine raschere Schuldenfreiheit können Sie zudem die Zinsersparnis nutzen um außerplanmäßige Sondertilgungen kostenfrei zu tätigen.
Selbst Dispositionskredite, die Möglichkeit sein Girokonto bis zu einem festgelegten Betrag zu überziehen, können durch einen zinsgünstigen Ratenkredit der FVV abgelöst werden. Denn oftmals liegt der Überziehungszins bei 14 Prozent jährlich.
Wofür und weshalb auch immer Sie sich für einen Kredit entscheiden, es gibt immer eine günstige Möglichkeit sich den Herzenswunsch zu erfüllen. Und das sofort. Sprechen Sie uns an.
